释放现有资产
盘点投资、保险、公司及房地产中已持有的资本。
企业财富架构
您创立了企业。 现在，规划免税退出。
我们协助加拿大公司企业主、专业人士与家庭，整合企业资本、保险、融资、税务规划及传承策略，建立完善的财富架构。
私人财富 · 企业资本 · 传承策略 · 流动性规划
我们不会孤立地看待资产。
健全的财务架构应整合您的资产、负债、收入，以及未来目标。我们协助梳理各项环节，形成清晰的资本策略。
释放。掌控。增值。
目标不只是累积更多金融产品，而是建立一套让流动性、长期增长、保障与传承规划彼此配合的架构。
掌控流动性
妥善安排资金获取方式，让现金流管理更灵活、更有规划。
有效扩展
打好基础后，再评估额外资本如何支持长期目标。
整合为一套架构。 连接多层资本。
私人财富策略
依据您的目标、投资期限、流动性需求及风险承受能力，规划长期投资架构。
投资组合设计 · 长期增长
企业资本策略
整合企业投资、流动性、保险、融资及传承规划，配合企业发展。
企业主 · 资本效率
保险与流动性
在适当情况下，将保险纳入保障、遗产流动性及整体规划之中。
保障规划 · 遗产流动性
遗产与传承规划
协调受益人安排、企业传承、保险、信托及专业顾问，支持有序传承财富。
财富传承 · 接班规划
资本重组
检视现有资产与负债，探讨如何提升资金运用、灵活度与透明度。
流动性 · 债务架构
薪酬。奖金。股息。 还有另一个问题。
您的公司可能是您最重要的财富积累资产。资本如何从公司流出，值得与资本如何进入公司一样仔细规划。
值得与您的顾问团队探讨的问题
“如何有效提取企业财富，同时保留未来所需的灵活性？”
税务考量与提取
从企业及个人整体情况，检视薪酬、奖金与股息安排。
资本股息账户（CDA）
了解资本股息账户余额是否可能带来免税资本股息的机会。
公司持有的保险
在公司持有及出资适当时，考虑保障与遗产流动性需求。
杠杆财富规划
在审慎评估的架构下，探讨贷款、投资资本及还款责任如何配合。
遗产与企业传承
协调所有权、保险、税务、流动性及专业顾问，支持有序传承。
掌握资本全貌
了解运营资本、长期资本，以及有需要时可动用的资金。
先看清架构，再考虑实施。
咨询中可能会讨论杠杆财富规划示例：以 300,000 加元贷款为例，并列出按假设年回报率 11% 计算的第 25 年示意价值 408 万加元。
仅供示例／并非预测
此示例以假设年回报率 11% 计算。实际结果可能不同。借贷涉及利息、还款、市场、税务及流动性风险；融资资格与条款视个人情况及贷款机构要求而定。
财富不只在于拥有多少资本，更在于如何有效地安排资本。
先求清晰，再谈复杂。
每次合作都会先了解整体情况，再提出建议。
评估
整理您的资产、负债、收入、所有权架构、保险及未来目标。
规划架构
设计整合策略，清楚呈现各个部分如何互相配合。
实施
协调申请、转移、融资、投资执行及相关专业顾问。
检视
随市场、家庭需求、企业及机会变化重新检视架构。
调整
因应税务规则、所有权、流动性及传承目标的变化，保持策略一致。
复杂问题，值得清晰解答。
以下是企业主思考企业财富提取、流动性及传承时可参考的起点。
“免税退出”是什么意思？
这是探讨如何以可能更有效率的税务方式获取企业财富，而非将每一元都以薪酬、奖金或股息形式提取。适当架构取决于公司、个人情况、适用法律及专业意见。
薪酬、奖金与股息如何纳税？
薪酬及奖金一般在收取时属于个人收入，并可能产生 RRSP 供款额度。股息则由公司税后收入支付，并受股息税规则规管。适当安排因公司及股东情况而异，并没有通用公式。
什么是资本股息账户（CDA）？为何重要？
在某些情况下，加拿大私人公司可通过资本股息账户向股东支付免个人税的资本股息。余额必须仔细计算，并须作出选择申报。请向会计师及顾问确认您的情况是否有相关机会。
公司持有的保险如何纳入规划？
在适当情况下，公司持有的保险策略可能有助处理保障、遗产流动性及传承目标。保单类型、所有权、出资、核保及税务处理都很重要，并须符合供应商要求。
300K／4.08M 的示例是预测吗？
不是。这是杠杆财富规划概念示例：贷款 300,000 加元，按假设年回报率 11% 示意第 25 年价值为 408 万加元。实际结果可能差异很大，借贷亦涉及利息、还款、市场、税务及流动性风险。
从了解整体情况开始。
请告诉我们您的目标。我们会先了解现有架构、可运用资本，以及您即将面对的决策。
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